等本等息是什么意思？

等本等息是一种贷款还款方式,特点是每月偿还的本金和利息金额固定不变，与等额本息、等额本金等其他方式不同，等本等息在合同期内不会因本金减少而降低利息支出，因此实际资金成本可能更高。

核心特点

1. 固定月供：每月还款额相同，包含本金和利息。
2. 利息按初始本金计算：即使已偿还部分本金，利息仍按贷款总额计算，而非剩余本金。
3. 总利息较高：因利息不随本金减少而递减，长期贷款可能多付利息。

等本等息 vs 等额本息 vs 等额本金

举例说明：
假设贷款10万元，年利率6%，期限1年：

• 等本等息：每月还本金8333元+利息500元（10万×6%÷12），总利息6000元。
• 等额本息：每月还款8606元，利息逐月递减，总利息约3279元。
• 等额本金：首月还款8833元，末月还款8375元，总利息约3250元。

可见,等本等息的总利息明显高于其他方式。

常见应用场景

1. 消费分期：如信用卡账单分期、手机分期，宣传“0利率”但可能隐含等本等息。
2. 小额贷款：部分网贷平台采用此方式，需警惕实际年化利率（IRR）过高。
3. 车贷/装修贷：部分机构通过固定月供降低计算复杂度，但成本可能不透明。

注意事项

1. 实际利率可能翻倍：
   由于利息始终按全额计算，实际年化利率（IRR）可能远高于名义利率，名义利率6%的1年期贷款，IRR可能接近11%。
2. 提前还款不划算：
   多数合同规定提前还款仍需支付全部利息，节省有限。
3. 合同条款需细读：
   警惕“手续费”“服务费”等附加成本，可能变相增加支出。

如何判断是否选择等本等息？

• 短期周转：若贷款期限短（如3-6个月），利息差异不大，可考虑。
• 对比IRR：用Excel或金融计算器测算实际成本，优先选等额本息/本金。
• 问清规则：直接询问金融机构“利息是否随本金减少而降低”，避免误导。

等本等息因计算简单、月供固定，常用于短期消费贷，但长期使用成本较高，借款人需理性分析实际利率，优先选择利息递减的还款方式，避免陷入“低月供高总息”的陷阱。

（全文约850字）