退休后的经济保障是许多人关心的问题，而“五险一金”中的养老保险和医疗保险是退休收入的核心来源，退休后每月到底能领多少钱？本文将从缴费基数、计算公式、地区差异等角度详细解析，并提供实际案例帮助理解。
五险一金中与退休相关的部分
“五险一金”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金，其中直接影响退休待遇的是：
- 养老保险：决定每月领取的养老金。
- 医疗保险：提供终身医保报销待遇（需缴满规定年限）。
其他险种（如失业、工伤）与退休后收入无关。
养老金能领多少？关键因素与计算
养老金的多少取决于以下因素：
缴费基数与年限
- 缴费基数：按本人工资或当地平均工资的一定比例缴纳（通常为60%~300%），基数越高，养老金越多。
- 缴费年限：最低需缴满15年，多缴多得。
计算公式（以职工养老保险为例）
养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金
- 基础养老金 = （退休时当地上年度社平工资 + 本人指数化月平均工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
- 个人账户养老金 = 个人账户累计储存额 ÷ 计发月数（如60岁退休按139个月计算）。
举例：
假设某地社平工资为8000元，某人缴费30年，平均缴费基数为1.0（即按社平工资100%缴纳）：
- 基础养老金 = （8000 + 8000×1.0）÷ 2 × 30 × 1% = 2400元/月
- 若个人账户累计20万元,则个人账户养老金 = 200000 ÷ 139 ≈ 1439元/月
- 合计每月养老金约3839元。
地区差异
经济发达地区（如北京、上海）社平工资高，养老金水平更高，同样条件下，上海社平工资12000元时，基础养老金可达3600元/月。
医疗保险：退休后还能用吗？
退休后享受医保需满足：
- 缴满规定年限（通常男性25年、女性20年，各地政策不同）。
- ：门诊/住院报销、医保卡个人账户返款（部分地区）。
其他补充保障
- 企业年金/职业年金：部分单位提供，可额外增加退休收入。
- 商业养老保险：自愿购买，补充社保缺口。
常见问题解答
- 缴费不满15年怎么办？
可补缴或转入城乡居民养老保险,但待遇较低。
- 养老金会涨吗？
国家已连续19年上调养老金,未来可能继续调整。
- 公积金能提取吗？
退休后可一次性提取账户余额。
退休后每月能领多少钱，取决于缴费水平、年限和地区经济水平，建议尽早规划，通过提高缴费基数、延长缴费年限或补充商业保险来提升养老质量，具体政策可咨询当地社保局，确保权益最大化。
（全文约850字）
